存款, 理財

健保補充費之定存拆單

這是一個豬頭政策!為什麼簡單要這樣講:如果拆單就能規避掉,那這樣的收取方式除了擾民以外,還有什麼意義呢?真的要從存款利息擠出油水來,應該是用個人的年度利息總收入(所得稅代碼5A)來界定與收取,這樣比較公平也比較方便。為什麼不這樣做呢?我想不到任何不這樣做的原因,除非是:有錢人和資訊豐富的人可以用網路銀行輕易達到拆單規避補充費的收取;但是老實的買菜一族搞不太懂這些規矩,該不該提前解約又提心吊膽怕傷了利息;真的要拆單還要去銀行排隊,所以乾脆就讓政府扣吧~~

「一個欺負老實人的政策」

為了減輕我們買菜一族的壓力,所以我把存款期與額度做一個列表,這樣大家就是把『單筆』的定存控制在額度以內即可。

健保補充費對於定存的收取規則是:『單次給付』超過5000元,收取百分之二。

所以同樣一筆一年期定存,你選擇到期領算一次『單次給付』;每個月領則一年有十二次『單次給付』。

同樣一百萬的定存,存成一筆則領利息時算一次『單次給付』;拆成十筆十萬,則領利息時算十次『單次給付』

被搞亂了嗎?這樣吧!把你的定存單拿出來,直接與下表比較,看一下存的年限與領利息的方式,如存單筆一年期、到期領的定存,找到額度為:371,747,這表示如果你的定存超過三十七萬一千七百四十七元,妳就會被扣補充保費。(這裡以台銀機動利率作範例,每家銀行的利率不同,數字會有點差異)

台灣銀行機動利率 利率 到期領 每月領
三年 1.395% 358,422 4,301,069
二年~未滿三年 1.370% 364,963 4,379,556
一年~未滿二年 1.345% 371,747 4,460,961
九個月~未滿十二個月 1.230% 406,504 4,878,043
六個月~未滿九個月 1.115% 448,430 5,381,160
三個月~未滿六個月 0.940% 531,914 6,382,973
一個月~未滿三個月 0.880% 568,181 6,818,176

反過來,如果我們要進行拆單做定存,也一樣就是根據年限與領利息方式把額度壓在上表對照的數字內。

這樣就萬無一失了嗎?不!

各位還要注意一下是選擇浮動利率還是固定利率,如果是固定利率,那定存的上限可以參考計算出來的額度;但是如果選擇的是機動利率,那定存就必須離額度上限遠一點,否則萬一央行來個升息,原本不到規定的利息可能就會超過要課徵的值,所以凡事留點餘地是必要的。

附註:若自己往來的銀行利率與台銀不同,所以要自己算呢?

到期領:

定存需小於 5000 除以利率。

每月領:

定存需小於 5000 除以利率 乘以 12。

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