今天，剛好處理了一筆定存，也是我在定存資產裡第一筆選用『固定』利率的定存，所以趁著思緒正熱，趕緊寫出來與大家分享。
我們一般看銀行的利率表裡，除了定存時間的長短以外，通常還會分大額存款、小額存款與『機動利率』、『固定利率』；如下表所列：
（圖表截取自台銀利率資訊）
我想定存時間的長短的利用已在之前的『簡單理財之隨手之勞賺利息』裡談過了。那大額存款與小額存款呢？雖然這大概不是我們這種小戶需要在意的，不過還是稍微提一下：現在由於銀行存款實在太多，而銀行的放貸與投資的機會又不夠多，所以銀行並不希望存款戶就把錢堆在銀行領利息；藉由大額存款的較低利息，她就有更多的機會說服擁有大額資金的存款戶把錢拿出來投資，這樣，銀行不僅不用付利息，還可以有滿滿的手續費可以抽。
回到正題，機動利率與固定利率是怎麼回事呢？所謂的機動利率就是當銀行調整利率的時候，你的定存就會以最新更動的利率計算利息；而固定利率的話就是當一筆定存約定時是什麼利率，一直到它期滿為止，都是這個利率。
舉例來說，如果你在一月一日辦理一筆一年期定存，利率是2.0%，後來銀行在七月一日時，把利率調整成2.5%，那麼機動利率的計算就會是：
1/1~06/30：2.0%
7/1~12/31：2.5%
固定利率的計算就會是：
1/1~12/31：2.0%
恩？所以固定利率比較不好囉？當然不能這樣說，因為上述例子裡，如果銀行調整後的利率是1.5%，那麼固定利率就會比機動利率好了！
所以要從不同的利率的趨勢裡，獲得更好的利息報酬率，就要看準利率的走勢，如下圖：紅色曲線是『機動利率』；藍色樓梯線是『固定利率』，而要取得多一點的利息，就是要在對的時間點採取線段在上面的。所以在升息階段，要採取機動利率；而在降息階段，就應該採用固定利率。
話說回來，簡單開頭就提到我已經開始把定存改用固定利率了，那代表又來到降息段了嗎？原則上我認為今年是不會在降息了，因為以目前的利率來說，降息可以刺激的投資與消費實在有限，因為利率本來就已經很低了！但在世界總體經濟都不好的狀況下，且台灣的通膨又不明顯，要升息的機會更低！所以在這個不會升，但又不太會降的時間裡，該怎麼選呢？
選高一點的那個，就對了！