首先，這是一個大家都正面臨的問題：人賺錢，永遠追不上錢賺錢。但理財到底要如何開始呢？書局裡的財經書已經快要比一般文學類的書還多了，一人一把號，各吹各的調，好像買了他們寫的書，一桶金、兩桶金應該就是那麼理所當然的紛至沓來。只是，我想除了作者靠版稅拿到一桶金之外，應該沒有人因為一本書而拿到一桶金的。
所以，我想以自身的學習與觀察，與大家分享『理財』這件事。
理財第一件事是什麼？懂股票、房地產、基金、黃金？瞭解技術面、基本面、消息面？我想，理財第一件事應該是：要先有一筆錢。無論是賺來的、中樂透來的、富爸爸留下來的都好。記得當年開始出現『理專』這個行業時，我總會在不同的時間、不同的地點遇到不同的理專或保險相關從業人員問我，有沒有興趣投資，他們現在有一個非常超值的方案。而我的回答常常就是：「我沒錢！」這些人是不是因為我這句回答而退縮？沒有，通常聽到這個回答，他們的眼睛更閃亮，好像挖到黃金一樣，「就是沒錢才要理財投資，你沒聽過：人不理財，財不理你。我們這個方案一個月只要繳幾千元，平均收益百分之八的話，多少年後你就可以有多少錢！」。
當年我對理財並沒有多大的感覺，但是我很清楚的是，第一，沒有什麼投資是可以保證每年百分之八收益的；第二，我真的沒錢。所以理財的第一步，並不是要去瞭解各種理財投資商品，而是釐清自己目前的資產狀況，有沒有負債，有多少存款，每月固定、非固定收入是多少；每月固定、非固定支出是多少，搞清楚這些東西後，那恭喜你，你已經開始了第一步。