理財, 聰明消費

聰明理財之黃金資產配置

為何又要來談黃金呢?前一陣子,有個Yutube上的財經節目預測了黃金會一直跌,目標是1620左右,他們節目的夥伴放空黃金都賺了一波。的確他們在1920 左右放空了黃金,黃金也如該節目預測的下跌到了1820左右,理論上,如果你預測目標是1620,那就算自己不要太貪心,在1700 左右就出場,那也是可能在一、兩個月內就賺了十幾趴。但故事後來怎麼了?黃金兩週內急遽下跌了一百塊,然後接著在一個月內回漲了兩百塊。如果當初放空的人沒有即時止損,那不僅沒有賺到錢,還賠到臉都黑了。


黃金多部曲:


(圖取自Yahoo股市)

首先,如簡單在簡單理財之資產配置所討論到的,簡單其實不贊成把黃金當做「投資」,而是應該把黃金當成「資產」,所以去做多或做空黃金都是不建議的,如以上的例子,專業的節目引經據典的論述黃金的合理價格應該在一千六百塊美元,但現在呢(2023/11/06)?將近兩千塊美元,因為地緣政治風險是難以預測的,而黃金在這個世代仍是對沖風險最好的選擇。

話說這樣說,但很現實的是:黃金沒有利息,她也不像一家公司的股票,可以成長,連股神巴菲特都反對持有黃金,那要怎麼說服自己持有黃金?

以簡單目前的作法是:在絕大部分告訴你資產如何配置的建議裡,一定都會說要保留至少可以支應生活的六個月現金,因為這是預防生活出現意外的最後一道防線,所以就不能投入有風險的標的裡,如股票。在規劃上大家現在應該都是放在高利率的數位帳戶(數位帳戶與純網銀優惠利率比較與推薦)或者就是放定存。然而台灣因為央行與政府非常重視房市與股市的欣欣向榮,所以即便升息也始終堅持保持在低水準,這就成就了一個現實:黃金無利息的機會成本其實不高。所以假設你一個月的生活預備金是五萬,則六個月是三十萬,這三十萬就可以轉換為以黃金的方式存在,黃金的變現性極高,且變現速度也快,所以大可以把它當成另一種形式存在的現金。

最後,在將資金轉換為黃金的過程裡,可以利用黃金存摺的方式分批次少量的進行轉換,逐漸的累積,避免大筆買進卻剛好買在高點,轉換沒有強制要一次到位,可以一年轉換五萬現金為黃金,用六年的時間進行轉換。而且即使你不相信紙黃金,而是要真的把黃金拿到手,黃金存摺依舊可以提供領出實體黃金的功能(簡單理財之黃金存摺提領實體黃金)。

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