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信用卡之充分利用

雖然卡債風暴殷鑑不遠,但主要是因為持卡人過渡使用信用卡、現金卡,沒有計畫與節制消費而導致。所以問題並不在信用卡,而在於使用信用卡的習慣。在此提出一些自己在使用信用卡的一些習慣給大家參考。

1. 當期費用,當期一定全部繳完!絕對不要欠繳或只繳最低應繳金額。一旦落入信用卡的循環利率,那幾乎就很難翻身,因為利率高達十八至二十趴。雖然現在的信用卡公司會依個人信評而調整利率,但一旦開始使用循環利率,那信評會很快的回到最高利率,所以千萬不要只看到目前公司給的優惠利率。

2. 每期對帳。通常我會保留每一筆的刷卡消費的簽帳單,然後在收到帳單時,逐筆核對!這會有錯嗎?其實帳單錯的機會很小,但我還是建議要作對帳的動作,因為信用卡之所以會讓很多人失去戒心就是因為他沒有感覺自己在花錢,所以很容易就過渡消費了!所以對帳的一個重點就是提醒自己把錢花到哪裡去了!

3. 可以刷卡,就不用現金。目前信用卡都有提供現金回饋、點數回饋或是哩程回饋,無論哪一種回饋,都是我們應該要利用的。所以只要是刷卡與付現沒有價差的消費,如大賣場、高鐵、愛心捐款、線上購物等,都以刷卡支應。要賺信用卡的錢,而不是讓信用卡賺我們的錢。當然,如果付現可以比刷卡便宜,那還是建議付現!

4. 可以無息分期,就不要一次付清。不過這一項建議主要是給對自己的消費有在控制的人,因為分期付款也是讓人過渡消費的一個陷阱。本來要一次付一萬二,分成十二期一次只要付一千,自我約束力較弱的人會忽略了你還是消費了一萬二,並不是只消費一千。既然如此,那為何還是建議分期呢?因為要賺信用卡的錢!事實上,我們還是準備了一萬二,只是每個月付掉一千,剩下來的錢就放在銀行生利息。生利息也沒有多少錢?是的!但養成習慣後,我們不花成本就能多賺一些錢,何樂不為呢?

5. 可以利用的優惠不要錯過,但不要為了優惠而消費。例如說如過要去看電影,可以選擇與影院有合作的信用卡,省下電影票的費用或者多一些飲料、爆米花的優待;但不要為了優惠而消費,如信用卡說那一家餐廳打六折,原本兩千元的下午茶只要一千兩百元!除非你本來就想去,否則一千兩百元的下午茶並不是一個我們小老百姓會去的地方。

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