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聰明消費之保險費年繳與月繳

會想到這個題目,是因為那天聽到我們的助理拼命的跟電話那頭的人叮嚀:「記得!!要辦月繳,不要一次繳!」。事後簡單問她什麼東西要月繳,她跟簡單說是保險,簡單直覺的反應就是:

「月繳比較多錢,年繳比較省,應該用年繳。」

「年繳我繳不出來。」助理傻傻的笑了笑。

「月繳比較多都繳的出來了,年繳怎麼會繳不出來~」我反問。

「我存不住錢~~」

是的,我們的對話在此完結。其實大家都明白只要把每個月的保費固定的存到一個封閉的帳戶,時間到再從此帳戶轉出來用作繳費,這樣也不會有一次繳就繳不出來這個問題,但一個存不下錢的人如果不改變觀念與習慣,其實這個方法仍然解決不了任何問題的。

簡單在『信用卡之充分利用』裡有提到:可以無息分期繳,就不要一次繳。而繳保險費這種事,簡單就要反過來建議:可以一次繳,就不要分期繳

簡單從台銀人壽(這是國家的保險公司,比較沒有廣告嫌疑)節錄其中的一個保險繳費說明:

半年繳費率=年繳費率×0.52,季繳費率=年繳費率×0.262,月繳費率=年繳費率×0.088,再乘以保險金額後,元以下四捨五入,即為該繳費方式之保險費。

以這個說明來看,撇開複利問題先不計,半年繳需多付出4%;季繳需多付出4.8%;月繳需多付出5.6%的保費,各位不妨想想,連台幣的優利定存都不會到達4%,何況一般的定存。所以把月繳改成年繳,等於賺了一個超優惠的利息錢。(年繳等於要先付出錢,所以會少賺利息,但即便如此還是絕對的划算!)

要實行的方法很簡單,但重點還是有心要改變,如同我沒在繼續說服我們的助理小姐一樣,我說的方法她也懂,但花錢的腦袋沒改變,錢轉到那個戶頭去其實都還是留不住。

或許就換個腦袋想吧:一個5.6%的優惠利率,你存不存?

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