有車階級, 簡單研究院

有車階級 – 財務規劃篇

雖然簡單對於「富爸爸、窮爸爸」裡的一些觀念並不認同,但是「車是負債,不是資產」這個論點倒是立場一致!

簡單多年來都沒有買車,原因也在於車子對於簡單來說用途有限,而且也不是可以帶來現金流的資產!所以在規劃買車這件事情上,或許要提前先問自己一個問題:我真的需要一台車嗎?

不妨用下列幾個問題自問自答一下:

1. 我的工作除了通勤外,是否需要一台車?(工作用不到,車就不會是資產)

2. 通勤除了自有的車外,有沒有其他替代交通工具?(有其他交通工具,則車最多為「需要」,不會是「必要」)

3. 替代交通工具的成本是否遠超過養一台車?(如果維持成本差不多,那車價的折舊一樣是資產損耗!)

4. 除了工作通勤外,用車的頻率是否很高?(用車的頻率不高,則租車,或者 Uber/Taxi 應該更方便,更省成本!)

如果以上的問題基本上是否定居多,那其實你並不需要一台車,建議你放棄買車這個念頭,因為你只有買車的當下會高興一下,接下來的麻煩你很快的就會受不了。

那對簡單來說,以上的問題是「肯定」居多囉?不!以上四個問題對簡單來說都是否定的!

這下好笑了,那簡單為什麼要買車?


跳開一下:

二十年前,職場上離職,請辭的理由多半是:因為家庭因素

十年前,離職的理由最保險的是:本人另有生涯規劃

現在,離職最文青的說法是:因為時候到了!


是的,為什麼簡單沒有任何買車的要件支持,卻還是決定買台車?「因為,時候到了!」(好爛的理由!)

那既然要買台車,最現實的條件是:買車價多高的車?

一般的建議是:車價不應該高過自己的年收入!也就是說如果你年收入六十萬,那就不要買台八十萬的車!這個理論除了買車這種一次性的負擔是否承擔的起的問題外,另一個要點是:養車的成本每年約是車價的十分之一!也就是六十萬的車,一年要承擔的基本保養、保險與稅等等支出約是六萬!養車成本太高,很容易就變成車奴。

再進一步的說,『買車』,除非它是資產(例如計程車或貨車),否則簡單概念上是建議把錢準備好再買!

理由一:一般來說,全額付現可以拿到比較好的優惠。(一般的口號零利率其實會有把利息從車的折扣先減去的作法,所以只是口號零利率)

理由二:一般車貸或信用貸款目前都超過3%,為了一個「非必須」性的物品付利息是個負面的理財方式。

理由三:如果是真的零利率,也就是你全付現也沒有額外的折扣,那就還是把貸款辦下來,然後把原本的準備好的錢拿去存定存都好!賺點利息不無小補!

『養車』,簡單建議是每個月提撥固定金額到一個專戶(並不見得一定要是實際銀行戶頭,虛擬帳戶也可以!)。這樣做的好處在於當每年有大筆支出時(如保險、牌照稅、燃料稅),透過每月均攤的方式,比較不會影響自己當月的開支。另外一個好處是你在買車前透過這樣的規劃就可以知道自己是不是養的起一台車。

如果:每月收入 – 每月養車基金 < 每月開支 ,那麼就表示你目前並不適合買車,因為你養不起!

每月養車基金 = (保險 + 牌照稅 + 燃料稅 + 停車位(一年) + 保養 + 維修)/ 12

PS. 油錢可以看每個人用車與理財習慣看要不要含在養車基金裡。

很多年輕人出於衝動,在評估車價與油錢應該負擔得起之下就下手買車,等到之後要承擔車貸、停車位與養車保修等雜七雜八的支出時才發現自己根本養不起一台車!所以初步檢視自己的財務狀況與現實條件(例如是否有免費停車位、每月可撥出一定金額專供養車)之後,如果還是負擔得起,那麼,歡迎加入『有車階級』。

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